キャッシュレス決済が当たり前になった今、「クレジットカードは不安だけど、現金は面倒だ」という方に注目されているのがデビットカードになります。最近ではペイペイなどもありますのでどんどんアプリ化になってきていますが、クレジットカードのようにもてて、でも債務にならないということでデビットカードもいまだ人気です。
本記事では、クレジットカード業界を長年取材してきた専門ライターの視点から、デビットカードについての網羅的な内容をお届けします。
デビットカードとは？クレジットカードとの違い
デビットカードの基本的な仕組み
デビットカードは、支払いと同時に銀行口座から即時引き落としされるカードです。
- 使った瞬間に口座残高が減る
- 審査が原則不要
- 使いすぎの心配が少ない
つまり「口座残高＝利用限度額」という仕組みです。
クレジットカードは信用取引になりますので、現金がなくても立て替えてくれるっていう仕組みになっていますがデビットカードは預金の範囲内で使う安心な決済になります。
女性のしっかりした人がより多くもっているようなイメージです。
デビットカードのメリット
①使いすぎを防げる
即時決済のため、家計管理がしやすいのが最大の魅力です。
例：月の生活費を口座に30万円入金する
それ以上は物理的に使えないようになる。（カードがきれない）
若年層や家計管理を徹底したい方に最適です。
②審査不要で誰でも持てる
高校生（15歳以上）から作れる銀行もあります。
クレジットカードの審査に不安がある人でも安心です。
③海外でも利用可能
国際ブランド付きデビットなら、海外旅行やネットショッピングでも利用できます。
代表的なブランド：
- VISA
- Mastercard
- JCB
世界中の加盟店で利用可能になります。（一部非対応の店舗もあります。）
④不正利用補償がある
多くの銀行で不正利用補償制度を導入しています。万が一の被害も一定期間内なら補償対象になります。
デビットカードのデメリット
①分割払い・リボ払い不可
原則一括払いのみです。口座にはいっているものが即時引き落としになりますので、分割などの概念はありません。よって、高額家電購入などには不向きな場合があります。
②ガソリンスタンドや高速料金で使えない場合がある
加盟店によっては利用不可のケースもあります。ただし近年は対応店舗が増加しています。
③残高不足だと決済不可
即時決済のため、残高不足は当然のことながらエラーになります。
事前の残高確認が必要で、これが足りていないとエラーになり店頭で少し恥ずかしい思いをすることにもなります。
デビットカードおすすめ比較
ここからは、人気・還元率・使いやすさを基準に厳選紹介します。
1.楽天銀行デビットカード
特徴
- 還元率1.0％（楽天ポイント）
- 楽天市場でポイント倍率アップ
- アプリ管理が使いやすい
こんな人におすすめ
・楽天経済圏を利用している人
・ポイント重視派
楽天市場利用者なら実質還元率が非常に高くなります。楽天さんの経済圏は本当にすごくて、楽天市場でのポイントやガソリンスタンドなどでもポイントがついたりためている人も多くいますよね。
2.三菱UFJ銀行デビット
特徴
- メガバンクの安心感
- 不正利用補償が充実
- ApplePay対応
こんな人におすすめ
- セキュリティ重視
- メインバンクとして利用
信頼性の高さが魅力です。UFJを銀行で使っているのでそのまま同じブランドにしたいという人も多いですよね。
3.イオン銀行デビットカード
特徴
- イオングループで還元率アップ
- WAONポイント付与
- 年会費無料
こんな人におすすめ
- イオン利用者
- 主婦・ファミリー層
日常の食料品購入でお得になります。
デビットカードの選び方【失敗しない5つの基準】
①還元率
目安：0.2%〜1.0%
ポイント還元重視なら1％前後を狙いましょう。
②国際ブランド
VISA：世界シェアNo.1
Mastercard：欧州に強い
JCB：国内加盟店が充実
海外利用予定があるならVISAまたはMastercardがおすすめです。
③年会費
多くは無料ですが、一部有料カードもあります。初心者は年会費無料が安心です。
④補償内容
- 不正利用補償
- ショッピング保険
- 盗難補償
補償期間や上限額を必ず確認しましょう。ここ最近はスキミングやフィッシングなどのスパム、犯罪行為も多いので気を付けましょう。
⑤アプリの使いやすさ
- 利用通知
- 即時残高確認
- 利用停止機能
家計管理アプリと連携できるかも重要です。
まとめ
デビットカードはクレジットカードとは違い「使いすぎ」を防いでくれる予防効果もあります。初心者は「還元率」「年会費無料」「VISAブランド」から選べば失敗しません。クレジットカードと併用することで、より賢いキャッシュレス生活が実現すると思います。自分のライフスタイルに合った一枚を選び、安心・安全なキャッシュレス生活を始めましょう。
デビットカードを利用してみて
自分はしょっちゅうクレジットカードで使いすぎてしまうことがあるので、デビットカードにしてみるとのきなみどんどん残高が減っていくのでぞっとすることがあります。クレジットカードで使いすぎてしまうよりはよいと思うのでそういう人はデビットカードにしましょう。
記事監修者
小守 美行 ファイナンシャルプランナー／金融システム開発者
法人・個人向け金融アドバイザーを経て、金融システム開発会社を設立。
中立で分かりやすいライフプランを実現するため、プロ向けライフプランソフト「YouWill」を開発。
実務に即した設計が評価され、多くのファイナンシャルプランナーに利用されている。
実務とテクノロジーの両面から、金融サービスの質の向上に取り組んでいる。
CFP®・宅地建物取引士ほか、金融関連資格を多数保有。
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